El futur propietari d’un habitatge abans de fer el pas de la compra ha de calcular molt bé totes les despeses que acompanyen el preu de venda. No tenir-les en compte pot acabar ocasionant, fins i tot, la impossibilitat de comprar l’habitatge perquè no disposem del pressupost necessari. Totes les despeses associades a la compra d’una llar es mouen entre el 10 i el 15% del valor de l’immoble.
La manera més clara de fer-nos una idea dels costos addicionals al valor de compra és posar un exemple. Imaginem-nos que volem comprar una immoble nou que costa 100.000 euros. Per comprar-lo demanarem una hipoteca, que ens cobrirà només el 80% del valor de la finca a adquirir. Per tant només disposem d’un finançament bancari de 80.000 euros. Haurem de disposar, doncs, de 20.000 euros més guardats en “un raconet”.
I aquí cal afegir els impostos:
Fer l’escriptura comportarà costos de notaria i posteriorment aquesta escriptura s’haurà de portar al Registre. Aquestes actuacions tenen un cost que bàsicament vindrà determinat pel valor de la compravenda, i que per aquest exemple els podem estimar al voltant de 700 i 350€ respectivament. Com els tràmits els solem encarregar a una gestoria es generarà una nova factura d’uns 300€. Per tant, sumarem uns 1.350€ més de despeses.
Les despeses que acompanyen una hipoteca
El supòsit més habitual és que per a l’adquisició d’aquest habitatge s’hagi de demanar un préstec hipotecari, que correspondrà al 80% del valor de la compra, o sigui, 80.000 euros. En aquest cas s’hauran de fer i inscriure dues escriptures diferents: la de la compravenda i la de la hipoteca. Les despeses de notaria, gestoria i registre es dupliquen.
Els bancs actualment no solen proporcionar el 100% del cost de la compra, sinó al voltant del 80%. En qualsevol cas necessitem determinar el valor de l’immoble i per això necessiten disposar d’una taxació que, podem estimar, tindrà un cost d’uns 250€.
Depèn de l’entitat bancària, però majoritàriament les hipoteques vénen acompanyes d’una comissió d’obertura que lliurament estipula cada banc. Nosaltres per aquest exemple la fixarem en un 0,5%, és a dir uns 400€. Aquesta quantitat es dedueix directament dels diners que ens deixarà el banc.
Com hem dit anteriorment, l’hipoteca està subjecta a l’Impost sobre Actes Jurídics Documentats, que fa servir com a base de càlcul l’import del préstec concedit i la totalitat de la responsabilitat hipotecaria. Pel nostre exemple ho determinarem en números rodons en 150.000€. Sobre aquest import, l’impost és de l’1,5%, el que suposaria uns 2.250€. Excepcionalment s’aplicaria, en habitatge habitual, el 0,5 % per menors de 33 anys i per a discapacitats i el 0,1 % pels HPO.
El préstec hipotecari es formalitza amb una escriptura i, per tant, comportarà costos de notaria. Posteriorment aquesta escriptura també s’haurà de portar al Registre. Aquestes actuacions tenen un cost que bàsicament vindrà determinat pel valor de la responsabilitat hipotecaria, que per aquest exemple podem estimar al voltant de 810 i 475€ respectivament. Els tràmits de liquidar impostos i registrar la finca els fa la gestoria que determina el banc i ens comportarà una nova factura que podem estimar en uns altres 150€.
Fent un resum de totes aquestes despeses detallades, en l’exemple que ens ocupa, i per comprar un habitatge de 100.000€, necessitarem disposar del següent import:
Amb la puja dels darrers anys els preus de lloguer recuperen la caiguda de la crisi immobiliària i superen els imports del 2008. La variació dels preus de lloguer és clarament inferior a l’IPC d’aquest període. La manca d’oferta de pisos en lloguer fa que el 2022 disminueixin el nombre de contractes de lloguer concertats. […]
...
Decàleg per a l’estalvi d’aigua amb petits consells i informació de servei amb un resum de les mesures a aplicar arrel de la declaració de situació d’excepcionalitat per sequera. Alguns petits gestos sostenibles per aplicar des de casa, que estalvien grans quantitats d’aigua, amb l’objectiu de conscienciar la ciutadania i cuidar el planeta. Si reculls […]
...
Conferència – Col·loqui sobre la Llei d’Habitatge i Estadística lloguers Catalunya Dimecres 29 de març de 2023, a les 18:00 h (Gratuït) Cambra de la Propietat Urbana de Barcelona, Via Laietana 22 – Sala d’Actes (sense inscripció prèvia i fins a esgotar l’aforament de la sala). També es podrà seguir en línia a través del […]
...
La pujada del tipus d’interès bancari i el desmesurat IPC fa que el lloguer d’una habitació s’hagi convertit en una opció per obtenir ingressos. Ara bé, en cas que ens decidim per aquesta opció, convé conèixer els aspectes fiscals més rellevants d’aquest tipus de contracte. Es perd la deducció per inversió en habitatge habitual? Aquesta […]
...