Avals de l’Institut del Crèdit Oficial, ICO, per a l’adquisició del primer habitatge

El passat 13 de febrer, el Consell de Ministres va aprovar un acord on es van fixar les condicions necessàries per tal que el “Ministerio de la Vivienda y Agenda Urbana” procedeixi a signar amb l’ICO una línia d’avals per a la compra del primer habitatge.

Segons fons governamentals, l’objectiu d’aquesta línia d’avals és el de facilitar l’accés als joves al mercat de l’habitatge. Segons les mateixes fons, aquests avals facilitaran l’accés a una hipoteca a més de 50.000 persones que, essent solvents, no han pogut estalviar prou per poder comprar un habitatge.

Així doncs, el propòsit principal d’aquests avals és que els ciutadans no hagin de destinar més del 30% del seu salari a pagar una hipoteca.

En què consisteixen els avals ICO?

Aquests avals de l’Institut de Crèdit Oficial (ICO), de fins a 2.500 milions d’euros, van destintats a cobrir el 20% dels crèdits hipotecaris, tret que l’habitatge tingui una qualificació energètica D o superior- A-B o C- (si fos així, es podria arribar a obtenir un aval del 25%). Aquests avals seran gestionats per l’ICO, d’acord amb el conveni que signarà el “Ministerio de la Vivienda y Agenda Urbana”. El préstec per avalar es formalitzarà amb un contracte entre l’entitat de crèdit i els adquirents, sense cap cost per la persona beneficiaria ni per l’entitat financera.

Aquest aval complementarà el percentatge màxim que concedeixen les entitats bancàries en les hipoteques (de forma general atorguen un 80% del cost de l’habitatge).

No es podrà escollir el preu de l’habitatge

El conveni entre l’ICO i el “Ministerio de la Vivienda y Agenda Urbana”, determinarà un límit màxim del preu de venda o taxació de l’habitatge, que variarà en funció del territori on es trobi.

Durada màxima d’aquests avals

L’aval tindrà una durada màxima de 10 anys, amb independència de l’amortització del préstec. Durant aquest termini, l’habitatge haurà de ser la residència habitual de la persona avalada.

Requisits per poder sol·licitar l’aval

• Joves menors de 35 anys i/o famílies amb menors al seu càrrec.
• Persones físiques i majors d’edat amb residència legal i ininterrompuda a Espanya durant els 2 anys anterior a la sol·licitud del préstec.
• Límit d’ingressos:
  • No es poden sobrepassar els 37.800€ bruts anuals (4,5 vegades l’IPREM).
  • Si l’habitatge s’adquireix per dues persones, el límit indicat s’elevarà al doble i si es tracta de famílies amb menors al seu càrrec, el límit s’incrementarà en 0,3 vegades l’IPREM -2.520 euros bruts anuals-, i en famílies monoparentals el límit es podrà incrementar en un 70% addicional.
• El límit de patrimoni de l’avalat serà de 100.000€
• Els ciutadans que siguin propietaris d‘un altre habitatge amb anterioritat no es podran acollir a la línia d’avals amb les següents excepcions:
  • Quan el dret de la propietat recaigui en una part alíquota de l’habitatge i aquest s’hagi adquirit per herència testada o intestada.
  • Les persones titulars d’un habitatge que puguin acreditar la manca de disposició per causa de separació i/o divorci o d’altres causes alienes a la seva voluntat.
  • Aquells supòsits en els que l’habitatge resulti inaccessible per raó de la discapacitat del seu titular o de les persones que formen part de la seva unitat de convivència.

L’aval es mantindrà vigent sempre que constitueixi la residència permanent del beneficiari.

El termini per formalitzar els préstecs finalitzarà el dia 31 de desembre de l’any 2025, encara que el mateix conveni podrà ampliar aquest termini.

Nota informativa

S’ha de tenir en compte que l’Acord aprovat pel Consell de Ministres fa referència als criteris dels avals per les hipoteques, però encara falta signar el Conveni amb les entitats bancaries i amb l’Institut de Crèdit Oficial, motiu pel qual s’haurà d’esperar i valorar les condicions del citat Conveni.