Com afecta als propietaris les mesures adoptades pel Govern central per fer front a l’impacte econòmic i social del Covid-19

-En l’àmbit de les Hipoteques

-En l’àmbit dels lloguers

1.- Moratòria del deute hipotecari per l’adquisició d’habitatge habitual

El Reial Decret-llei 8/2020, de 17 de març, aprovat pel Govern central per l’adopció de mesures urgents extraordinàries per fer front al impacte econòmic i social del COVID-19, contempla la moratòria del deute hipotecari per a l’adquisició d’habitatge habitual.

Qui es podrà collir a aquesta moratòria?

Només si podran acollir els propietaris que tinguin signat un préstec hipotecari destinat a l’adquisició del seu habitatge habitual (per tan queden exclosos dels préstecs hipotecaris destinats a d’altres finalitats: adquisició de segones residències, local, etc…) i que es trobin en els supòsits de vulnerabilitat previstos al Reial-Decret-llei, que son:

1.- Supòsits de vulnerabilitat econòmica conseqüència d l’emergència sanitària per el COVID-19:

a) Que el deutor hipotecari passi a trobar-se en una situació d’atur o, en cas de ser empresari o professional, pateixi una pèrdua substancial dels seus ingressos o una caiguda substancial de les seves vendes.

A tal efecte s’entén:

• Que s’ha produït una alteració significativa de les circumstàncies econòmiques quan l’esforç que representi la càrrega hipoteca`ria sobre la renda familiar s’hagi multiplicat per al menys l’1,3.
• Que s’ha produït una caiguda substancial de les vendes quan la caiguda sigui al menys del 40%.

b) Que el conjunt del dels ingressos dels membres de la unitat familiar (aquella integrada pel deutor,el cònjuge no separat legalment o parella ed fet inscrita i els fills, amb independència de l’edat, que resideixi a l’habitatge, inclosos els vinculats per relació de tutela, guarda o acolliment i els seu cònjuge no separat legalment o parella de fet inscrita, que resideixi a l’habitatge) no superi, en el mes anterior a la sol·licitud de la moratòria els següent imports:

• Amb caràcter general, tres vegades l’Indicador de Renda d’Efectes Múltiples mensual (IPREM). Actualment l’IPREM mensual es de 537,84 €.
• L’anterior límit s’incrementarà en 0,1 vegades l’IPREM per cada fill a càrrec en la unitat familiar; o un 0,15 vegades per fill en cas de unitat familiar monoparental.
• El límit general també s’incrementarà en 0,1 vegades l’IPREM per cada persona major de 65 anys membre de la unitat familiar.
• Cas que algú dels membres de la unitat familiar tingui una incapacitat reconeguda superior al 33%, situació de dependència o malaltia que l’incapaciti acreditadament de forma permanent per fer una activitat laboral, el límit serà de quatre vegades l’IPREM, més els increments acumulats per fill a càrrec exposats.
• Cas que el deutor hipotecari sigui persona amb paràlisi cerebral, malaltia mental, o discapacitat intel·lectual amb un grau reconegut de discapacitat igual o superior al 33%, o persona amb discapacitat física o sensorial amb un grau de discapacitat reconegut igual o superior al 65%, així com en el casos de malaltia greu que incapaciti acreditadament, a la persona o el seu cuidador, per fer una activitat laboral, el límit serà cinc vegades l’IPREM.
• Els fiadors, avalistes i hipotecants no deutors que es trobin en els supòsits de vulnerabilitat anterior podran sol·licitar a l’entitat bancària que es dirigeixi primer contra el patrimoni del deutor principal (sens perjudici de l’aplicació a aquest de les mesures que procedeixin).

Que implica la moratòria?

En cas que me sigui estimada la sol·licitud implicarà la suspensió del pagament deute durant el termini que s’estipuli a la moratòria concedida, no podent la entitat exigir el pagament de la quota hipotecaria (ni amortització ni interessos). Tampoc es produiran interessos de cap mena (inclosos el moratoris) durant aquest període.

Com s’ha de tramitar la sol·licitud?

La sol·licitud es podrà fer a l’entitat creditora durant tota la vigència del Reial Decret-llei i fins a 15 dies després de la seva fi.

S’haurà de presentar una sol·licitud per escrit, adjuntant la següent documentació acreditativa de les circumstàncies de vulnerabilitat exposades:

1. En cas d’atur: certificat expedit per l’entitat gestora de la prestació, en que figuri la quantia mensual percebuda en concepte de prestació o subsidi d’atur.

2. En cas de cessament d’activitat dels treballadors per compte propi: certificat expedit per l’Agencia Estatal de l’Administració tributaria (AEAT) o l’òrgan competent de la Comunitat Autònoma, sobre la base de la declaració de cessament de l’activitat declarada per l’interessat.

3. Per acreditar el nombre persones que viuen a l’habitatge:

• Llibre família o document acreditatiu de parella de fet.

• Certificat empadronament de les persones empadronades a l’habitatge, referida al moment de la presentació de la sol·licitud i dels sis mesos anteriors.

• Declaració de discapacitat, dependència o incapacitat permanent laboral.

4. En relació a la titularitat dels béns:

• Nota simple del registre de la Propietat de tots els membres de la unitat familiar.

• Escriptures de compravenda de l’habitatge i del préstec hipotecari.

5. Declaració responsable del deutor relativa al compliment dels requisits exigits.

Rebuda la sol·licitud l’entitat creditora tindrà que implementar-la en un termini màxim de 15 dies. En cas que sigui concedida, ho comunicarà a més de l’interessat al Banc d’Espanya, indicant la seva duració.

En tot cas, des de la Cambra de la Propietat Urbana de Girona, oferim a tots els nostres socis/es l’assessorament necessari per a la seva tramitació.

2.- Contractes de lloguer

A diferència d’altres estats (p.ex. França), el Reial Decret-llei no contempla cap mesura en relació als contractes de lloguer ni d’habitatge ni de locals comercials i, per tant, no es preveu cap mesura de moratòria o suspensió en el pagament de les rendes: Segons ha manifestat el Govern central apel·la a l’entesa entre propietari i arrendatari.

En aquest sentit, mentre no hi hagi noves mesures normatives, s’aconsella en tots els supòsits, la negociació entre propietaris i llogaters, analitzant i tractant cada cas concret, ja que la casuística pot ser molt diversa i individualitzada. Posem els serveis jurídics de la Cambra a disposició de tots els propietaris per tal d’avaluar les opcions que en cada cas siguin factibles per a resoldre totes les casuístiques que es puguin plantejar.